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Asesoría de banca y finanzas online.

A continuación, hemos recopilado información y analizado las App de los bancos tradicionales y de los denominados neobancos, que son bancos online. Por tanto, podrás saber cómo darse de alta o realizar el registro, cómo funcionan, sus características, valoraciones, cómo realizar transferencias o cualquier información relevante para los usuarios.

Banca online y Apps para poder gestionar tus finanzas en general

  • ¿Te imaginas gestionar tus cuentas bancarias, tarjetas, pagos, transferencias, prestamos y inversiones  desde casa o mientras viajas?
  • ¿En cualquier lugar y a cualquier hora del día?

Ahora todo eso lo puedes hacer fácilmente a través de la Banca Online en tu PC, tablet o teléfono móvil.

La banca digital, también conocida como banca por Internet, se ha vuelto cada vez más indispensable en nuestras vidas. Se presenta como una forma conveniente de tomar el control de nuestras finanzas.

También es una excelente herramienta para mantenernos al día con el pago de facturas y servicios. En lugar de hacer largas filas en las oficinas del banco, ahora podemos gestionar nuestras cuentas sin salir de casa mediante la banca electrónica.

Con tal comodidad se puede obtener una imagen precisa de nuestras finanzas, permitiendo hacer un seguimiento del gasto y presupuesto. De hecho es una de las ventajas de la Banca Online, poder controlar los gastos en las cuentas e identificar exactamente hacia dónde va nuestro dinero.

Aplicaciones de Banca Móvil o Banca digital

Como se ha mencionado, la mayoría de los bancos digitales cuentan con una app de banca móvil o banca digital. Gracias a ello, puedes aprovechar todos los beneficios de la banca online en tu teléfono móvil o tableta.

Incluso no importa si tienes un Smartphone Android, o un iPhone. Los neobancos te proporcionan una versión de la app optimizada para cada sistema operativo. Todo ello hace que sea aún más conveniente la banca online.

De hecho, te permite verificar el estado de tu cuenta cada vez que compras en línea, transfieres fondos, incluso comprobar si te han cobrado de más.

¿Qué es la Banca Online?

En general, la banca móvil  y Online significa acceder a tu cuenta bancaria y realizar gestiones financieras desde Internet, usando tu smartphone, tablet u ordenador. Los bancos online que proporcionan este servicio lo han diseñado para que sea rápido y efectivo.

Además, lo habitual es que sea una banca digital gratis y que permita a los clientes llevar a cabo múltiples operaciones. Desde pagar facturas de agua o electricidad, hasta transferir dinero. Todo ello sin necesidad de acudir físicamente o llamar al banco.

También es común que los neobancos cuenten con Apps de Banca electrónica gratuitas. De esta manera, las personas pueden usar sus dispositivos móviles para acceder a dicho servicio, incluso mientras están en movimiento.

¿Para qué sirve la Banca Móvil?

Principalmente para que no tengas que ir al banco cada vez que necesites realizar una operación bancaria. En la mayoría de los casos, los bancos online o neobancos te permitirán usar tu cuenta de banca en línea para lo siguiente:

  1. Consultar tu saldo bancario en cualquier momento.
  2. Llevar a cabo el pago de facturas, recibos y transferir dinero a otras cuentas.
  3. También verificar préstamos, hipotecas, cuentas de ahorro y otros productos financieros vinculados a tu cuenta.
  4. Revisar tus extractos bancarios, incluso descargar esta información en formato digital.
  5. Encender o apagar tarjetas de débito o crédito sin necesidad de llamar al banco.
  6. Igualmente puedes comprobar el estado de cualquier inversión vinculada a tu cuenta de banco.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en línea?

Por lo general, abrir una cuenta de un banco online es gratis en la mayoría de las entidades. Sin embargo, esto también puede depender del banco y del tipo de cuenta.

En algunos casos al cumplir determinados requisitos, no se pagan comisiones y la cuenta bancaria online es gratis.

En todo caso hay que prestar atención a las condiciones de mantenimiento, ya que varían en función de lo que te ofrece el banco.

¿Qué necesito para abrir una cuenta online en la banca electrónica?

Existen varios requisitos para abrir una cuenta de banca electrónica. Gran parte de estos requisitos son fáciles de cumplimentar y evidentemente no es necesario que acudas a la oficina del banco.

Por otro lado, el procedimiento puede variar ligeramente dependiendo de la entidad. Sin embargo, generalmente crear una cuenta bancaria online es rápido y sencillo.

A continuación te explicamos qué necesitas para hacerte cliente de la banca móvil:

En la mayoría de los bancos por Internet, se te da la opción de abrir una cuenta de banco en línea a través de la página web del banco. También puedes hacerlo directamente desde una aplicación de banca digital.

Puedes usar tu PC, tablet o teléfono móvil según sea necesario. Los requisitos son los siguientes:

  1. Debes ser mayor de edad (18 años o más).
  2. También necesitarás tu número de DNI o la Tarjeta de Identidad de Extranjero en España.
  3. Se requiere un número de teléfono móvil. (El banco lo usará para la firma del contrato mediante mensaje SMS).
  4. Conexión a Internet por WiFi o datos móviles. Debe ser una conexión estable para completar el proceso sin interrupciones.

¿Qué tan segura es la banca digital?

Los neobancos y bancos tradicionales toman todas las medidas de seguridad necesarias para proteger la información financiera de sus clientes. Por lo tanto, acceder a tu cuenta bancaria por Internet es generalmente seguro.

Esto es siempre y cuando te asegures de ingresar todos tus datos de acceso correctos al llevar a cabo una transacción.

También es conveniente que sigas algunas reglas para evitar cualquier sorpresa desagradable.

  • Verifica con regularidad tu estado de cuenta e informa a tu banco, cualquier actividad extraña.
  • Además, jamás respondas correos electrónicos que afirman ser de tu banco y en donde te solicitan datos financieros o contraseñas.
  • Independientemente del dispositivo que uses para acceder a la banca móvil o banca electrónica. Siempre asegúrate de cerrar sesión en la banca online.
  • Únicamente utiliza conexiones WiFi seguras para acceder a tu cuenta online. Nunca uses redes WiFi públicas para realizar operaciones bancarias, realizar compras o enviar pagos. Por lo general no son seguras.
  • Elige contraseñas fuertes y seguras. Combina números y letras de forma aleatoria. Nunca utilices la misma contraseña para diferentes cuentas de banco.

¿Qué métodos de seguridad usan los Neobancos?

Para garantizar que todas tus transacciones y gestiones de dinero son seguras. Los bancos en línea implementan estándares de seguridad con la más alta tecnología. Esto tiene como objetivo proteger tu identidad y al mismo tiempo tu dinero.

Por un lado, tanto las aplicaciones móviles, como los sitios web de los neobancos utilizan un cifrado SSL de 128 bits. Gracias a esto toda la información que se ingresa se mantiene protegida y nadie más puede acceder a ella.

Al ingresar desde la app de banca móvil, puedes elegir entre el reconocimiento facial o la huella dactilar. Estos dos métodos de acceso agregan una capa de seguridad adicional. Incluso para confirmar las operaciones bancarias se requiere la firma digital.

¿Cuáles son las ventajas de la Banca Web o Online?

Si bien los bancos tradicionales siguen funcionando como siempre. La banda online ofrece tantos beneficios que si abres una cuenta digital. Posiblemente nunca tengas que volver a visitar un banco físicamente.

Estos son solo algunos de los beneficios de la banca electrónica:

Puedes pagar tus facturas online

La banca electrónica te permite usar el sitio web de tu banco para realizar el pago de facturas. La mayoría de los neobancos cuentan con una sección donde puedes configurar los beneficiarios.

Deberás completar esta información sólo una vez. Después, solo tendrás que seleccionar el perfil del beneficiario cada vez que pagues tus facturas online. También se pueden pagar recibos no domiciliados.

En estos casos solo se debe escanear el código de barras del recibo usando la cámara del teléfono. Opcionalmente es posible ingresar este código manualmente. Luego simplemente hay que seleccionar la forma de pago, ya sea con tarjeta o cargo a cuenta.

También puedes ver todas tus transacciones y movimientos

Es otra de las ventajas de la banca online, ya que te permite acceder a un historial de transacciones bancarias. Esto lo puedes hacer en cualquier lugar y en cualquier momento. Además es una forma rápida de verificar y comprobar tus transacciones.

También puedes comprobar el saldo de tu cuenta después de realizada una transferencia. Por supuesto, te ayuda a identificar todas aquellas transacciones o movimientos no autorizados rápidamente.

Algunos bancos electrónicos te muestran las transacciones pendientes. Se trata de transacciones realizadas durante el día. Por lo tanto, si detectas alguno movimiento no autorizado, puedes comunicarte con el banco y el proveedor para retirar los cargos.

Transferir dinero entre cuentas por medio de la banca móvil

Anteriormente, esto requería acudir a la oficina del banco y esperar varias horas hasta completar el proceso. Hoy día, los bancos por Internet ofrecen transferencias inmediatas a nivel nacional e internacional.

Esto significa que puedes transferir dinero entre cuentas mucho más rápido y comprobar tus fondos disponibles antes de gastar el dinero. Es por lo tanto, más conveniente que llamar por teléfono o ir al banco.

Sin embargo, al solicitar o abrir una cuenta de banca online, asegúrate de agregar todas las cuentas que tengas con el banco. De esta manera será más fácil y rápida la transferencia de dinero y el pago de facturas o préstamos en línea.

Igualmente tendrás la opción de transferir dinero online entre diferentes bancos. Si bien esto no será tan rápido, sigue siendo más conveniente que ir al banco.

Sacar dinero sin tarjeta

Es una opción disponible en prácticamente todos los bancos online. Te permite retirar efectivo de un cajero automático sin utilizar tu tarjeta. Requieres tener instalada la aplicación de banca online, así como tus claves de acceso.

Luego de encontrar el cajero más cercano, simplemente tienes que seleccionar la tarjeta de la cual deseas retirar dinero. A continuación seleccionar la opción Sacar dinero con código y luego seguir las indicaciones.

Es una forma muy conveniente de conseguir dinero rápido sin necesidad de ir al banco.

Otros beneficios de la Banca Online

A menudo, estos bancos por Internet tienen menos gastos generales que pagar. Por lo tanto, transfieren los ahorros a sus clientes. Otros beneficios de la banca electrónica incluyen:

  • Tarifas de mantenimiento y servicio más bajas en comparación al banco tradicional.
  • Muy buen servicio a clientes gracias a los diferentes canales de comunicación que utilizan los neobancos (chat en vivo, email, gestor online, teléfono, videollamada).
  • Intereses más altos en cuentas de ahorro. Principalmente porque en la banca online no se incurre en todos los gastos operativos de un banco tradicional.
  • Comodidad al gestionar y hacer un seguimiento de tus finanzas sin importar el lugar donde te encuentres ni la hora del día.

¿Se pueden cancelar pagos en la banca móvil?

Los usuarios de la banca móvil pueden cancelar un pago futuro en cualquier momento, antes de que sea procesado. La mayoría de las veces pueden hacerlo directamente desde la app de banca digital.

Por lo general se necesitará ingresar a la sección Cuentas, y después acceder al apartado Transacciones. Habrá una opción para modificar o cancelar pagos y transferencias pendientes.

Luego solo se deben seguir las indicaciones en pantalla. Si el pago ya se realizó, no podrá ser cancelado.

¿Necesito domiciliar mi nómina en la Banca Digital?

A menudo este es un requisito en muchos bancos cuando se quiere abrir una cuenta bancaria. La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, no es necesario domiciliar la nómina para acceder al servicio de Banca Online.

Además, muchas entidades tampoco cobran comisiones. Por el contrario, te proporcionan ofertas y descuentos exclusivos, así como tarjetas de débito gratis.

¿Cuál es el límite de una transferencia online en la Banca Electrónica?

Normalmente cuando se realiza una transferencia en línea desde la Banca Móvil, se tiene un límite preestablecido.

Actualmente el importe máximo permitido por cada transferencia online es de 15.000€, o en su caso, el saldo disponible en la cuenta bancaria. Todo esto siempre y cuando el titular de la cuenta no tenga pagos retenidos.

También se tiene un límite para el importe máximo total que se puede transferir diariamente. En este caso ese límite es de 30.000€. Además, estos límites se aplican de igual forma para las transferencias internacionales.

Para las transferencias que se realizan entre cuentas, no existe ningún tipo de límite, más que el saldo disponible en la cuenta. En todo caso el titular de la cuenta no debe tener ningún pago retenido.

Big Tech VS Banca Online o digital

A diferencia de la Banca Online que engloba a todas las entidades bancarias que operan en Internet. El término Big Tech hace referencia a cuatro o cinco compañías tecnológicas consideradas como las más importantes de la actualidad.

Estas compañías de Big Tech son:

  • Apple.

  • Facebook.

  • Amazon.

  • Google.

  • Microsoft.

Evidentemente cada una de estas empresas tecnológicas dominan por completo sus respectivos sectores. Sin embargo, hay algo que tienen en común la Big Tech y la Banca Digital: el pago móvil.

De hecho, todas estas empresas cuentan con aplicaciones para realizar pagos desde el móvil. Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay, Facebook Pay y Microsoft Pay. Todos estos son servicios de pago móvil que se pueden complementar con otros servicios de banca electrónica.

Además, mientras que la Big Tech influye en la economía y la sociedad. La Banca Online limita sus funciones a la gestión de finanzas y cuentas bancarias. No obstante, los productos y servicios que ofrecen ambos, son utilizados por millones de personas en todo el mundo.

Conclusión

Con un ritmo de vida tan acelerado, a menudo buscamos formas de ahorrar tiempo. Una forma en la que lo hemos conseguido es a través de la Banca Online. Gracias a la banca por Internet, las visitas al banco son cada vez menos frecuentes.

Además no tenemos que preocuparnos por la seguridad. Los Neobancos y otras entidades financieras en línea, utilizan tecnologías de encriptación que garantizan y protegen la información del cliente. Hay un blindaje muy fuerte contra fraudes online y piratería de cuentas.

No solo eso, la banca digital nos permite realizar transferencias online en cualquier momento del día. Muchas de estas son transferencias instantáneas que agilizan nuestras operaciones financieras. No importa la hora del día, puedes transferir fondos sin inconvenientes.

Por supuesto, las apps de banca online hacen que sea más fácil gestionar cuentas de banco, tarjetas de crédito. Incluso contratar préstamos u otros productos financieros.

Estos son beneficios que ofrece la banca por Internet y que facilitan nuestras diligencias diarias. Todo sin que sea necesario ir al banco ni perder tiempo en traslados o largas filas.